许昌市农村信用体系建设实施方案

为进一步优化农村信用环境,培育许昌市农村产业发展,促进农村居民增收创收,加大金融机构信贷投放力度,助力脱贫攻坚,结合许昌市实际,就农村信用体系建设制定本方案。

    一、总体目标

通过政府统筹推动,相关部门协调配合,全市金融机构与各乡镇、村、户共同参与,通过创建“信用乡镇、信用村、信用户”,建立全市所有农户、涉农企业及农村经济组织等农村新型经营主体的信用信息系统及档案,接入河南省农村信用信息系统(人民银行郑州中心支行组织开发并已投入使用),建立健全农村信用评价体系,全面推广普惠金融,从根本上解决“贷款难”问题,促进农村各类经济主体的发展和贫困户脱贫致富,实现农村经济发展、农民增收和全市农村的繁荣。

    二、基本原则

   (一)认真落实六个坚持

1.坚持政府主导与金融机构严格把关相结合。

2.坚持“三信”(信用乡、信用村、信用户)评定与农村信用体系建设相结合。

3.坚持政策扶持与市场运作相结合。

4.坚持守信激励与失信惩戒相结合。

5.坚持整体推进与分步实施相结合。

6.坚持信用体系建设与基层党建、精神文明建设相结合。

   (二)全面贯彻四项原则

1.政府主导

农村信用体系建设工作坚持政府主导,通过建立完善的市、县、乡、村组织领导体系及信用信息的收集、更新报送机制,统筹规划,形成合力,构建信用体系建设的长效机制,为农村信用体系建设提供强有力的组织保障。

2.人行推动

    市、县人行积极发挥牵头作用,建立完善农村信用体系建设各项规章制度,全力做好对各金融机构的业务指导、技术支持,大力推进农村信用体系建设工作。

3.政银实施

    各乡镇、各部门与经办银行共同推进农村信用体系建设工作。既明确职责,又相互配合,形成上下联动、多方参与、整体推进的农村信用体系建设良好氛围。

4.稳步推进

    信用评级从贫困村、贫困户开始启动,然后是全县所有村按照分批次、逐层级推进。  

    三、工作内容

   (一)确定经办金融机构

根据实际情况,辖区内各金融机构均为农村信用体系建设经办金融机构,全程组织、指导、参与信息采集、信用评定、结果运用等工作。(各经办金融机构及分支机构分包乡镇,并列出名单)

   (二)明确信息采集范围

    第一阶段:2017年12月底前完成全市贫困村的信息采集和信用评定工作;第二阶段:2018年5月底前完成非贫困村的信息采集和信用评定工作

涉农企业和农村经济组织等农村新型经营主体的信用档案的建立及评级同步进行。

   (三)开展信息采集工作

    为加强对农户信用信息的采集工作,成立市、县、乡、村四级信用信息采集服务体系,明确各级职责。市里要成立农村信用信息采集中心,设立主任1名、副主任3名,主任由常务副市长担任,副主任分别由扶贫办、发改委、人行负责人担任。主要职责是对全市信用体系建设和金融扶贫工作进行全面指导、协调、督导和推动工作;各县(市)成立农村信用信息采集中心,设主任1名、副主任3名,主任由县(市、区)常务副县长担任,副主任分别由扶贫办、发改委、人行负责人担任。主要职责是建立并维护农村信用信息数据,对信用信息进行终审并录入系统。各乡镇设立金融扶贫服务站,设主任1名,由主管扶贫工作的副书记担任,设副主任2名,分别由乡镇扶贫办主任和该乡镇金融机构负责人担任,主要职责是政策宣传、农户信用信息加工等。各村设立金融扶贫服务部,设主任1名,由该村支部书记担任,成立由驻村工作人员和村干部组成的5人以上工作组,主要职责是宣传政策、信息采集,确保数据的准确、完整。以行政村为单位,采取自愿申报方式,由县(市)统一指导、乡镇统一组织,各村积极参与,配合经办金融机构开展农户信息采集和报送工作。县直相关单位要按照《河南省农户信息系统》的要求,及时完成信息采集和录入工作。

   (四)有效进行信用评级

    按照市统一制定的农户信用评价指标和评级办法,成立农户信用评级工作小组,评级小组与信息采集小组组成人员一致,负责对所采集的农户信用指标信息进行计算评价,对农户进行信用评分、评级。同时做好评级结果公示工作,农户对结果有异议并经核查情况属实的,可申请重新评级。

对于信用户占比达到80%的行政村可评定为信用村,对信用村占比达到60%的乡镇可评为信用乡镇。

   (五)公平合理运用结果

各金融机构要将信用评级结果纳入贷款决策程序,形成“征信+评级+信贷”的业务模式。对不同信用等级农户实行差别授信。

    对信用户向银行申请贷款时,经办银行须简化流程,提升服务,开辟金融扶贫绿色通道,优化业务流程,主动上门服务,实行“一次核定、随用随贷、利率优惠”政策,切实让信用户和贫困户享受到国家的信贷政策优惠和扶贫政策红利。

    对信用村可扩大贷款授信额度;对信用乡镇可扩大所在乡镇金融机构的贷款审批权限,在同等条件下优先解决资金需求,简化贷款审批手续。

各经办金融机构可通过“公司+合作社+农户+征信+信贷”或“担保基金+农户+征信+信贷”的模式,加大农村经济主体、特色产业和扶贫脱贫的信贷投入,重点选择有特色产业的行政村作为示范信用村,对特色产业进行信贷支持,以产业发展带动贫困户整体脱贫。

   (六)建立健全信用机制

    提倡“守信激励、失信惩戒”。一是各金融机构要对信用户、信用村、信用乡镇给予授信额度及利率优惠,实行贷款优先、手续简便、额度放宽、主动服务。二是市政府出台与农村信用体系建设相配套的优惠政策,推动信用产品在农村的普及与应用。三是人民银行再贷款要优先支持主动运用使用评级结果发放贷款的金融机构。四是要严厉打击不守信用行为,除拒绝给予授信或提高授信标准外,对失信户拉入失信黑名单,在扶贫等领域享受的各项优惠政策进行限制和制约,并由政法部门介入加以打击,大力营造良好的社会信用环境。

涉农企业和农村经济组织等农村新型经营主体的信息采集、信用评级、结果运用等工作按区域和职能归口同步进行。

四、保障措施

   (一)加强组织领导,健全工作机制

一是成立全市农村信用体系建设领导小组,重点推进信用体系建设工作开展。二是建立定期督查制度。领导小组要定期或不定期对开展信用体系建设工作情况进行督查,听取各方意见和建议,及时了解掌握情况,研究解决问题,不断完善创建机制,巩固建设成果,确保信用体系建设工作平稳、有序进行。

   (二)加强宣传引导,营造良好环境

政府相关职能部门和各金融机构要以金融扶贫和普及金融知识、提高信用意识为重点,充分利用各种新闻媒体和宣传工具,采取群众喜闻乐见的宣传方式,广泛开展以“乡乡争创信用乡、村村争做信用村、人人争当信用户”为主题的宣传活动,形成政府推动、社会互动、上下联动的工作格局。同时,各新闻媒体要加大对“守信典范”的宣传力度,引导全市人民增强信用意识,培养良好的信用行为。          

   (三)加强监测考核,务必确保实效

一是做好沟通,及时解决在信用评级工作中存在的问题,总结好的经验并及时推广。二是加强对信用评级的监测管理,确保信用村建设真正取得实效,以金融机构放款数据和贫困户的现实体验为依据,树立典型,倾斜资源,让利于信用户和贫困户。三是市里要将信用体系建设工作纳入各县(市)全年脱贫攻坚的重要考核内容。对作风实、行动快、效果好的县(市)、乡、村在评先评优上优先考虑,对工作拖沓,消极应付,影响全市信用体系建设的县(市)、乡、村予以通报批评,直至追究县(市)、乡、村主要领导责任。

   (四)强化资产盘活,助推信用建设

充分利用农村居民宅基地使用权、土地承包经营权、林权等农村资源要素的确权颁证成果,采取灵活多样的方式,有效盘活农村资源和农户资产,增强融资功效,拓宽融资渠道,为农村信用体系建设提供必要的帮助和支撑。


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